Ombor sug'urtasi: nimani qamrab oladi

Ko'p rahbar «omborimiz sug'urtalangan, demak, yo'qotishdan himoyalanganmiz» deb o'ylaydi. Aslida sug'urta xavfning faqat bir qismini o'tkazadi, qolgani sizda qoladi. Ayniqsa, ombordagi eng keng tarqalgan yo'qotishni, ya'ni inventarizatsiyada chiqadigan kamomadni sug'urta ko'pincha qoplamaydi. Quyida umumiy mantiq berilgan; aniq shartlar polisga, sug'urtachiga va tovar turiga bog'liq, shuning uchun tafsilotlarni o'z sug'urtachingiz yoki brokeringiz bilan aniqlashtiring. Bu maqola sug'urta bo'yicha maslahat emas, ombor rahbari uchun tayyorgarlik qo'llanmasi.

Odatda nima qoplanadi va nima yo'q

Sug'urta, odatda, nomi aniq ko'rsatilgan hodisalarni qoplaydi:

• yong'in va portlash;
• suv bosishi, quvur yorilishi;
• bostirib kirish bilan o'g'irlik (eshik yoki qulf buzilgani aniq bo'lsa);
• tabiiy ofatlar, ba'zan transport hodisasi.

Quyidagilar esa ko'pincha qoplanmaydi yoki alohida shart talab qiladi:

• inventarizatsiyada chiqqan, sababi noma'lum kamomad;
• hisob xatolari, qayta sanashdagi farq, noto'g'ri jo'natish;
• xodimning o'g'irligi (ko'pincha alohida sug'urta turi);
• sovutish tizimi buzilgani sabab tovarning buzilishi;
• yaroqlilik muddatining o'tishi, noto'g'ri taxlash, eskirish.

Asosiy xulosa: xato va kamomadni sug'urta emas, tartib kamaytiradi. Sug'urta yirik va kam uchraydigan voqeadan, tartib esa kundalik yo'qotishdan himoya qiladi.

Qiymat qanday baholanadi

Polisda tovar qaysi qiymatda sug'urtalanishini ko'ring: sotib olish tannarxi, almashtirish narxi yoki sotuv narxi. Ular har xil, shuning uchun hodisadan keyingi to'lov ham har xil bo'ladi. Ikkinchi xavf: sug'urta summasi haqiqiy zaxiradan kam bo'lishi.

Misol (shartli). Sug'urta summasi 3 mlrd so'm, lekin eng gavjum mavsumda omborda 4,5 mlrd so'mlik tovar bor. Yong'inda 1 mlrd so'mlik tovar zarar ko'rdi. Polisda mutanosiblik bandi bo'lsa, to'lov 3 / 4,5, ya'ni uchdan ikki qismigacha qisqaradi: 1 mlrd emas, taxminan 0,67 mlrd so'm. Shu sababli sug'urta summasini yil o'rtachasiga emas, eng yuqori zaxiraga qarab belgilang yoki mavsumiy o'zgarish shartini so'rang.

Zaxira qiymati yil davomida o'zgaradi, shuning uchun sug'urta summasini yilda kamida bir marta va mavsum oldidan qayta ko'rib chiqing, uni hisobdagi eng yuqori qoldiq bilan solishtiring.

Franshiza, limit, joylashuv

Polisdagi uchta kichik band katta farq qiladi:

• ayirib tashlanadigan miqdor (franshiza): shu summagacha zararni o'zingiz qoplaysiz;
• limitlar: o'g'irlik yoki suv bosishi uchun alohida, ko'pincha past chegara bo'lishi mumkin;
• joylashuv: odatda faqat polisda ko'rsatilgan manzildagi tovar sug'urtalangan. Hovlidagi ochiq maydon, yuklanayotgan mashina yoki boshqa kompaniya omboridagi tovaringiz alohida ko'rib chiqiladi.

Bino ijarada bo'lsa, egasining sug'urtasi odatda binoni qoplaydi, sizning tovaringizni emas. Buni yozma ravishda aniqlang.

Polisni imzolashdan oldin sug'urtachidan yozma javob so'rang:

1. Qaysi hodisalar aniq qoplanadi va qaysilari nomi bilan chiqarib tashlangan?
2. Tovar qaysi qiymatda baholanadi va mutanosiblik bandi bormi?
3. Taxlangan palletlar, ochiq maydon va yo'ldagi tovar qamrab olinadimi?
4. Zarar haqida xabar berish muddati qancha va qanday hujjatlar kerak?
5. O'g'irlik va suv bosishi bo'yicha alohida limit bormi?

Hujjat tayyorgarligi

Zarar bo'lganda sug'urtachi nimani so'raydi? Hodisa kunidagi tovar qoldig'i, oxirgi inventarizatsiya dalolatnomasi, tovar kodlari bo'yicha zarar ro'yxati, xarid hujjatlari va suratlar. Tartibli ombor buni bir-ikki kunda beradi. Tartibsiz omborda esa isbotlashning o'zi bir necha hafta oladi va to'lov kamayishi yoki rad etilishi mumkin.

Hodisa bo'lsa: sug'urtachini polisda ko'rsatilgan muddatda xabardor qiling, zararni suratga oling, baholovchi kelguncha qoldiqlarni olib tashlamang va xodimlarning tushuntirishlarini bir tartibda yig'ing.

O'z choralaringiz

Qoplanmaydigan xavflar uchun o'z himoyangizni yarating: siklik sanoq, kirishni nazorat qilish, kameralar, harorat va elektr ta'minotini kuzatish, yong'in signalizatsiyasi va o't o'chirish vositalarining ishlashi, hujjat nusxalarini boshqa joyda saqlash. Sug'urtachilar odatda aynan shular haqida so'raydi, bu choralar xavfni haqiqatan kamaytiradi.

Xulosa

Sug'urta yirik hodisalar uchun moliyaviy yostiq, kundalik kamomad uchun esa tartib kerak. Eng yaxshi holat: polis shartlari tushunarli, summa to'g'ri, hujjatlar tayyor. OmborExpert ekspertlari qoldiq hisobi va hujjat tayyorgarligini tekshirib, sug'urta masalasiga puxta tayyor kelishingizga yordam berishi mumkin.